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家を購入する際のペアローンとは?特徴やメリット・デメリットについてご紹介

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家を購入する際のペアローンとは?特徴やメリット・デメリットについてご紹介

夫婦の収入をうまく活用して家を購入したいと考える世帯のために、ペアローンという商品が開発・販売されています。
ここでは、マイホーム購入を検討している方のために、ペアローンの特徴、メリット・デメリットを解説します。

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家を購入する際のペアローンの特徴

ペアローンは一定の収入がある複数の同居親族がそれぞれに住宅ローンを契約し、互いの連帯保証人になる契約のことです。
一般的には夫婦を想定していますが、金融機関によっては親子や同性のパートナーでも契約できる場合があります。
1人の収入では希望借入額に届かなくても、2人分を合算することで希望額に到達することができ、物件の選択肢が広がります。
特徴としては次のとおりです。

同じ家を購入するために別々のローンを組む

自分のローンに返済義務が発生し、相手のローンの連帯保証人となります。

一定以上の収入がある場合に適している

夫婦の片方の収入が減少しても、もう片方である程度カバーすることができます。

夫婦とも団体信用生命保険に加入できる

仮に片方が死亡した場合でも、亡くなった方の残債は保険で完済することができます。

家を購入する際のペアローンのメリット

長所を正しく理解し、効果的に活用しましょう。

借入額を増やすことができる

夫婦それぞれ別にローンを組むことで、それぞれの年収から借入額を決めることができます。

住宅ローン控除を2人とも受けられる

それぞれがローンを組むので、2人とも住宅ローン控除を受けることができます。
控除額は最大40万円に設定されていますが、夫婦それぞれが控除を受けることで、1人だけが控除を受けるよりも多くの控除を受けられる場合もあります。

売却時は2人とも3,000万円特別控除を受けられる

物件を共有名義にするため、それぞれ3,000万円まで、最大6,000万円まで控除を受けることができます。

異なる返済方法・返済期間を設定できる

別々のローン契約ですから、個別に返済方法や金利タイプを選択できます。

家を購入する際のペアローンのデメリット

リスクや注意点があることを把握しておきましょう。

手数料が2倍かかる

それぞれ独立したローンのため、事務手数料や登記費用が2倍かかります。

保険でカバーできるのは1人分になる

団体信用生命保険は2人とも加入できますが、片方が死亡した場合、債務免責されるのは1人分のみです。

返済のリスクがある

出産、育児、離婚などの理由で収入が途絶える可能性がありますが、こちらは長期的な返済計画と無理のない返済額の設定でリスクを回避できるでしょう。
注意点としては、離婚した場合に共有名義のため売却が難しくなり、片方の返済が滞ると一方に返済義務が発生することがあります。
また、それぞれが審査にとおる必要があり、片方が審査に落ちればローンを組めなくなります。

まとめ

ペアローンは夫婦それぞれが別の役割を担い、共同で新しいライフスタイルを切り開いていこうとする夫婦を応援する住宅ローンです。
特徴やデメリットを十分に把握したうえで、最大のメリットである住宅ローン控除を有効に活用しましょう。
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